Einzigartige Finanzierungskonzepte für einzigartige Kund_innen.
Welche Träume Sie auch realisieren möchten – wir lassen sie wahr werden. Begonnen beim perfekten Eigenheim bis hin zu einem umfassenden Bauträger_innenprojekt bieten wir Ihnen eine exakt auf Ihre Anforderungen zugeschnittene Finanzierungslösung, die keine Wünsche offen lässt.
Um zu bestimmen, wie hoch ein möglicher Kredit zur Finanzierung einer Immobilie ausfallen kann, ist und bleibt die Bonität der entscheidende Faktor. Banken und Sparkassen überprüfen im Rahmen einer Kreditanfrage zuerst die Bonität der Personen, welche um eine Immobilienfinanzierung anfragen. Um das Risiko für die Kreditgeber_innen so gering wie möglich zu halten wird die Bonität oder Kreditwürdigkeit mit einem sogenannten Rating bestimmt. Je besser das Rating ausfällt, desto eher kann eine Finanzierung in der gewünschten Höhe gewährt werden.
Bestehende Verbindlichkeiten (bereits bestehende Kredite oder Ähnliches).
Nebenkosten
Nicht zu vergessen sind die sogenannten Nebenkosten, welche speziell bei Immobilienfinanzierungen entscheidend sein können. Zu Nebenkosten werden die Grunderwerbsteuer, die Eintragungsgebühr des Eigentumsrechtes, etwaige Finanzierungskosten und auch die Kaufvertragserrichtungskosten inkl. Übernahme der Treuhandschaft gezählt.
Eigenkapital nachweisen
Die Käufer_innen einer Wohnimmobilie, müssen ab August 2022 mindestens 20 Prozent des Kaufpreises (inklusive Nebenkosten) in Form von Eigenkapital nachweisen können. Außerdem darf die Kreditrate nicht mehr als 40 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens ausmachen und die Laufzeit der Finanzierung 35 Jahre nicht übersteigen.
Faktoren, welche das Rating negativ beeinflussen
Zu geringes oder unregelmäßiges Einkommen oder ein befristetes Arbeitsverhältnis.
Zu kurzfristige Selbstständigkeit.
Zu wenig Eigenkapital.
Zu instabile finanzielle Situation (Überschuldung).
Mit 1. Juli 2022 ändern sich die Vorgaben bei der Vergabe von Krediten. Alles was man dazu wissen muss, haben wir zusammengefasst.
[/vc_column_text][vc_empty_space height="30px" image_repeat="no-repeat"][vc_column_text el_class="text-block"]Wohbaukredite boomen - und das nicht erst seit Kurzem. Seit Mitte 2020 sei die Zahl der Wohnbaukredite um 18 Prozent auf 94.000 gestiegen. Noch steiler ging es beim Kreditvolumen bergauf, das um 37 Prozent auf 16,9 Mrd. Euro zugelegt habe. Diese Entwicklung korreliert laut FMA-Vorstand Helmut Ettl signifikant mit dem Anstieg - im Konkreten mit der Verdopplung - der Preise für Wohnimmobilien in Österreich, da jener eben kreditgetrieben sei. Bereits seit 2011 beobachte man das starke Wachstum am Wohnimmobilienmarkt. Das schon lange anhaltende Niedrigzinsumfeld machte Kredite so billig wie noch nie. Für einen variabel verzinsten Kredit lagen die Zinsen bei rund einem Prozent. Bei zehn Jahren Fix-Verzinsung lag der Zinssatz bei durchschnittlich 1,35 Prozent.[/vc_column_text][vc_empty_space height="30px" image_repeat="no-repeat"][vc_column_text]Beispielhafte Darstellung
Auswirkung Zinsänderungsrisiko in der monatlichen Belastung[/vc_column_text][vc_empty_space height="10px" image_repeat="no-repeat"][vc_column_text]
Zinssatz
mntl. Rate
Differenz zu 1,000%
1,000%
EUR 648,68
1,700%
EUR 714,00
10,07%*
5,500%
EUR 1.140,98
75,89%*
8,000%
EUR 1.472,93
127,07%*
[/vc_column_text][vc_empty_space height="10px" image_repeat="no-repeat"][vc_column_text]Kreditsumme: EUR 200.000 / Laufzeit: 30 Jahre
* Vergleichsgrundlage ist die Rate bei einem variablen Zinssatz von 1,000%[/vc_column_text][vc_empty_space height="30px" image_repeat="no-repeat"][vc_column_text el_class="text-block"]
Warum eine Anpassung der Vergabestandards?
Die FMA beobachtet den Boom am Immobilienmarkt mit Sorge und will ab Mitte des Jahres Mindeststandards für die Vergabe von Wohnbaukrediten erlassen, da diese zu locker vergeben werden und somit Risiken für die Finanzmarktstabilität bergen. Doch was bedeutet das im Konkreten? Im Grunde genommen habe jeder zehnte Kredit eine Laufzeit von mehr als 35 Jahren. Zudem liege bei zwei von zehn Krediten die Rückzahlungsrate über 40 Prozent des verfügbaren Netto-Familieneinkommens, bei sechs von zehn Krediten liege der Eigenmittelanteil unter 20 Prozent. 40 Prozent des Kreditvolumens sei noch variabel verzinst. Und in genau dieser variablen Verzinsung liege laut Ettl ein beachtlicher Teil des Risikos, da die Tilgung unter dem Deckmantel eines gleichbleibenden Zinssatzes erfolgt. Sollten die Zinsen jedoch wieder steigen und beispielsweise auf das Niveau von vor der Finanzkrise steigen, ändert sich im selben Zug natürlich auch die monatliche Belastung, wodurch - auf die gesamte Laufzeit berechnet - stattliche Mehrkosten entstehen können, welche zu Beginn jedoch nicht einkalkuliert wurden.[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row row_type="row" use_row_as_full_screen_section="no" type="full_width" text_align="left" css_animation="" box_shadow_on_row="no" el_class="ka-section my-01 quote-row quote-row"][vc_column][vc_single_image image="53079" img_size="large" qode_css_animation="" el_class="quote-img"][vc_column_text el_class="quote-text"]
Mag. Gerfried Karner, EFA®, CFP®.
Als Kreditmakler selektiere ich für Sie den Markt, indem ich Ihnen eine bankenunabhängige Beratung biete sowie eine nachhaltige Lösung für Ihre individuelle Finanzierungslösung sichere.[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row row_type="row" use_row_as_full_screen_section="no" type="full_width" text_align="left" css_animation="" box_shadow_on_row="no" el_class="ka-section my-01 article-content"][vc_column][vc_column_text el_class="text-block"]
Was genau ändert sich ab Juli 2022 für Ihre Kunden?
Gerfried Karner: Viele Kunden werden leider das fremdfinanzierte Wohneigentum nicht mehr erlangen können und sich mit den erhöhten Mieten abfinden müssen.
Was empfehlen Sie jüngeren Menschen, welche jetzt das Eigenheim anstreben?
Gerfried Karner: Kontakt zu einem unabhängigen Kreditmakler – lange vor der Besichtigung von konkreten Kaufobjekten. Mit einem österreichweiten Bankennetzwerk ermöglicht dieser auf Basis jahrzehntelanger Erfahrung - trotz verschärften Kreditbedingungen - einen Zugang zu leistbaren Krediten in Form von individuellen Kreditkonzepten, fernab von Standardangeboten.
Variable oder Fixzins-Kredite?
Gerfried Karner: Speziell für Wohnimmobilien empfehle ich eine langfristige Planungssicherheit durch Fixzinskredite. Variable Verzinsung könnte man eventuell als Beimischung in Erwägung ziehen. Diese Mischung ist aber nur dann sinnvoll, wenn durch freiem Cashflow eine starke Ratenerhöhung abgefangen oder der Gesamtkredit durch das Vermögen abgedeckt werden kann.[/vc_column_text][vc_column_text el_class="creditcalc-btn-wrapper"][/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row row_type="row" use_row_as_full_screen_section="no" type="full_width" text_align="left" css_animation="" box_shadow_on_row="no" el_class="fullsizesection" el_id="anfragen"][vc_column][vc_row_inner row_type="row" type="full_width" use_row_as_full_screen_section_slide="no" text_align="left" css_animation="" box_shadow_on_row="no" el_class="innerelement"][vc_column_inner][vc_column_text][wpforms id="53492"][/vc_column_text][/vc_column_inner][/vc_row_inner][/vc_column][/vc_row][vc_row row_type="row" use_row_as_full_screen_section="no" type="grid" text_align="left" css_animation="" box_shadow_on_row="no"][vc_column][vc_row_inner row_type="row" type="full_width" use_row_as_full_screen_section_slide="no" text_align="left" css_animation="" box_shadow_on_row="no" el_class="smallimagecollage"][vc_column_inner el_class="smallimagecollageleft" width="5/12" css=".vc_custom_1641986110677{background-image: url(https://www.kreditaustria.at/wp-content/uploads/2022/01/kreditberechnen_3.jpg?id=53522) !important;}"][/vc_column_inner][vc_column_inner el_class="smallimagecollageright" width="7/12" css=".vc_custom_1641986127243{background-image: url(https://www.kreditaustria.at/wp-content/uploads/2022/01/kreditberechnen_2.jpg?id=53521) !important;}"][/vc_column_inner][/vc_row_inner][/vc_column][/vc_row][vc_row row_type="row" use_row_as_full_screen_section="no" type="grid" text_align="left" css_animation="" box_shadow_on_row="no"][vc_column][vc_row_inner row_type="row" type="full_width" use_row_as_full_screen_section_slide="no" text_align="left" css_animation="" box_shadow_on_row="no"][vc_column_inner][vc_column_text el_class="halflength mehrwert"]
Wesentliche Zeitersparnis
Top Konditionen
Hohe Risikoabsicherung
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[post_title] => Kreditvergabe: So steht dem Hausbau nichts im Weg
[post_excerpt] => Österreichs Immobilienmarkt ist keine Einbahnstraße. Preisrückgänge sind zwar zu verzeichnen, das aber nur vereinzelt. Doch auch wenn mal eine Krise vor der Tür steht werden alle Schritte unternommen, um diese zu überwinden und die nächste Etappe in Angriff genommen wird.
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Der neben Kreditausschreibungen für Privatkunden spezialisierte Kreditmakler für Kommerz und Bauträgerfinanzierungen veröffentlicht die aktuellen Tendenzen der Rahmenbedingungen für Kommerz- und Bauträgerfinanzierungen. Von diesen Erfahrungen profitieren angebundene Partner und deren Kunden der BIS/kreditaustria.at.
Durch die Inanspruchnahme von Überbrückungskrediten hat sich der Zugang zu Neufinanzierungen bei der Hausbank nicht verbessert, speziell durch den Aufbau von Kreditlinien während der Corona Zeit beim bestehenden Finanzinstitut, hat sich der Zugang im gleichen Atemzug zu einer weiteren Bankverbindung nachhaltig erschwert und der Grad der Abhängigkeit zur bestehenden Hausbank ist merklich gestiegen.
Ergibt sich zusätzlich die Situation von Corona-bedingten Stundungen oder Ratenzahlungen an die Sozialversicherung und/oder Finanz erscheint aktuell ein Aufbau einer zweiten Bankverbindung als sehr seltene Erscheinung und gleichzeitig bedingt dies eine noch stärkere Bindung an die bestehenden Hausbanken. Bestehende betriebliche FX-Obligos erschweren zudem die Finanzierungsbereitschaft der Institute. Für Neuinvestitionen haben sich die Eigenkapitalanforderungen der Banken ganz allgemein wesentlich erhöht. Als Alternativen bieten sich für den spezialisierten Kreditmakler individuelle Finanzierungskonzepte mit einem ausgewogenen Mix von freien Bankfinanzierungen, Förderungstranchen und ergänzende Leasingoptionen. Diese Finanzierungstrukturen werden geplanter Weise mit eingeschränkten persönlichen Haftungen und entsprechenden Versicherungslösungen per Ausschreibung auf Basis fundiert erstellter Finanzierungsanträge an mehrere Banken umgesetzt.
Den Kunden bzw. Netzwerkpartnern stehen hier Ansprechpartner mit 35 Jahre Branchen- bzw. Bankenerfahrung seitens BIS/kreditaustria.at zur Verfügung bzw. auch seitens des Kreditmaklers zusätzliche betriebswirtschaftliche Expertise aus erster Hand. Somit können der aktuell von vielen Banken geforderte mittelfristige betriebswirtschaftliche Outlook bzw. Darstellung der möglichen Geschäftsentwicklungen bedingt durch die aktuelle COVID-Situation gemeinsam mit dem Kunden bankgerecht und auf kurzen Weg erstellt werden.[/vc_column_text][/vc_column_inner][/vc_row_inner][vc_empty_space height="80px" image_repeat="no-repeat"][vc_row_inner row_type="row" type="full_width" use_row_as_full_screen_section_slide="no" anchor="bautraegerfinanzierungen" text_align="left" css_animation="" box_shadow_on_row="no"][vc_column_inner][vc_column_text el_class="text-block"]
Bauträgerfinanzierungen
Aufgrund zunehmender aufsichtsrechtlicher Verschärfungen und dem konstanten Boom an Bauträgerfinanzierungen ist seit 2021 eine noch verschärftere Kreditvergabepolitik der Banken festzustellen: Für kleinere oder Bauträger ohne Referenzprojekte ergibt sich im Regelfall eine Kreditvergabe nur mehr auf Basis erhöhter Eigenkapitaleinbringung und/oder Eigenkapitalersatzsicherheiten.
Die Höhe von Vorverwertungsquoten wurde in vielen Fällen weiter angezogen und sukzessive Margen für die Banken speziell im Abverkaufssegment erhöht. Weitere Unterschiede gestalten sich in der Unterscheidung in der BTVG-Abwicklung oder reiner Projektabwicklung außerhalb des BTVG und in der Klassifizierung, ob es sich um eine spekulative Immobilienfinanzierung handelt. Demgegenüber ergeben sich für langfristige Vermietungsobjekte ausgezeichnete Absicherungskonzepte für das Zinsänderungsrisiko bei gleichzeitig steigenden zukünftigen Ertragsmöglichkeiten aus dem Projekt.[/vc_column_text][/vc_column_inner][/vc_row_inner][vc_empty_space height="80px" image_repeat="no-repeat"][vc_single_image image="53428" img_size="full" qode_css_animation=""][vc_empty_space height="80px" image_repeat="no-repeat"][vc_row_inner row_type="row" type="full_width" use_row_as_full_screen_section_slide="no" anchor="sidestep" text_align="left" css_animation="" box_shadow_on_row="no"][vc_column_inner][vc_column_text el_class="text-block"]
Trotz aktueller Möglichkeiten in einzelnen Fällen bereits mit circa. 0,25 % variabel Investitionsvorhaben fremdfinanziert umzusetzen, ist aufgrund den aktuellen Inflationstendenzen ein starker Trend zu langfristigen Zinsabsicherungen mit Schwerpunkt 20 bzw. 25 Jahre, in Einzelfällen 30 Jahre Fixzins festzustellen. Dabei punkten oft auch die Institute, welche im Zuge der pönalen Rückführung Tranchen über € 10.000 p.a. anbieten.
Die Bandbreite der Ausschreibung umfasst vier Bausparkassen und die wesentlichen Sektorbanken und wird zentral von BIS/kreditaustria.at für seine Partner verwirklicht. Erwerbsvorgänge von Devisenausländern In Österreich werden mit moderat erhöhten Eigenmittelerfordernissen bzw. der Erwerb von Immobilien in Kroatien mit Cross-Boarderfinanzierungen mit individuell abgestimmten Banken abgewickelt.[/vc_column_text][/vc_column_inner][/vc_row_inner][vc_empty_space height="80px" image_repeat="no-repeat"][vc_row_inner row_type="row" type="full_width" use_row_as_full_screen_section_slide="no" anchor="bis" text_align="left" css_animation="" box_shadow_on_row="no"][vc_column_inner][vc_column_text el_class="text-block"]
Zu BIS/kreditaustria.at
Der USP zum Vergleich anderer Plattformen ist, dass neben dem Privatkundengeschäft gleichwertig auch jegliches Kommerz- und Bauträgerfinanzierungsgeschäft über die Plattform abgewickelt werden kann, der persönliche Grad des Supports seitens des Kreditmaklers kann individuell pro Fall vom Partner abgerufen werden. Dies erfolgt im Regelfall per zentraler Ausschreibung durch den spezialisierten Kreditmakler über die bekannten Sektorbanken wie auch mit sehr serviceorientierten mittelgroßen Banken österreichweit. Abgerundet wird das Service konzeptionell speziell im Businessfinanzierungssegment durch Förderungsknowhow und additiven Crowd- bzw. Leasinglösungen.
Zudem wird neben dem reinen Tippgebergeschäft für Versicherungsmakler bzw. -agenten, Immobilienmakler und Wertpapiervermittler auch gemeinsame Abwicklung für Vermögensberater von speziellen Finanzierungen als Zusatzdienstleistung angeboten, wobei jedem angebundenen Partner der entsprechende Bestandsschutz gewährleistet wird. Dadurch kann der Partner der BIS/kreditaustria.at für seinen Kunden einen zusätzlichen Mehrwert im Finanzierungsbereich bieten, gleichzeitig den Kunden noch stärker an sich binden und im Regelfall neben der Kundenabsicherung noch zusätzliche Erträge lukrieren. Das firmeneigene Abwicklungssystem wird zur digitalen und effizienten Abwicklung angebundenen Partnern kostenfrei zur Verfügung gestellt. Der seit 1994 tätige und spezialisierte bankenunabhängige Kreditmakler bietet für alle Kundenzielgruppen und den angebundenen Partnern seine Dienstleistung aus Graz mit Niederlassung in Wien in ganz Österreich an.[/vc_column_text][/vc_column_inner][/vc_row_inner][/vc_column][/vc_row][vc_row row_type="row" use_row_as_full_screen_section="no" type="full_width" text_align="left" css_animation="" box_shadow_on_row="no" el_class="ka-section my-02 arcticleListing-row"][vc_column][vc_column_text]
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[post_title] => Kommerzkredite und Bauträgerfinanzierungen
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Durch die Covid-Krise hat das Thema „Wohnen“ stark an Bedeutung gewonnen. Einerseits weil man generell mehr Zeit zu Hause verbringt, andererseits aber auch, weil der Wunsch nach einer Verbesserung der individuellen Wohnsituation wächst – durch mehr Platzangebot oder zusätzlichen Features, die das Leben zu Hause verschönern. Bei der Finanzierung all dieser Wünsche können Sie die Experten von Kredit Austria rasch und kompetent unterstützen.
Egal, ob Konsumkredit, eine Business-Immobilie oder ein neues Zuhause – mit uns als Partner lassen sich alle Wünsche finanzieren.[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row row_type="row" use_row_as_full_screen_section="no" type="full_width" text_align="left" css_animation="" box_shadow_on_row="no" el_class="ka-section my-01 article-content"][vc_column][vc_column_text el_class="text-block"]
Herr Karner, gibt es bei Ihren KundInnen derzeit einen verstärkten Wunsch nach einer Optimierung der individuellen Wohnsituation?
Gerfried Karner: Ja, dieser Wunsch ist aktuell ganz deutlich spürbar. Und es gibt geich mehrere Gründe dafür: Natürlich spielt der Trend zum Homeoffice dabei eine große Rolle – und damit der Wunsch nach einem zusätzlichen Zimmer oder ganz generell nach mehr Wohnraum für die gesamte Familie. Aber auch der Outdoorbereich gewinnt bei der Lebensqualität an Bedeutung: Zum Beispiel kann durch die Überdachung der Terrasse diese besser und öfter genutzt werden. Ein weiterer Trend ist die Modernisierung des Sonnenschutzes und zunehmend auch die Errichtung eines Swimmingpools im eigenen Garten, der oft auch überdacht sein soll. All diese Vorhaben sind natürlich mit Investitionen verbunden, die finanziert werden müssen. Dafür sind wir von Kredit Austria genau der richtige Ansprechpartner!
Wenn der Wunsch nach einer neuen, größeren Immobilie besteht: Ist es jetzt ein guter Zeitpunkt, um eine Immobilie zu kaufen?
Gerfried Karner: Viele haben geglaubt, dass durch die Krise die Immobilienpreise sinken werden, man kann aber beobachten, dass eher das Gegenteil der Fall ist – sowohl bei gebrauchten als auch bei neuen Immobilien. Dafür gibt es mehrere Gründe: Einerseits sind Investitionen in Immobilien durch deren hohe Sicherheit – Stichwort „Betongold“ – noch attraktiver geworden, andererseits ist es durch die Krise zu Verzögerungen bei der Übergabe von Wohnungen sowie bei der Durchführung von neuen Projekten gekommen. Gleichzeitig gibt es eine verstärkte Nachfrage nach Immobilien zur sicheren Geldanlage – all das hat in letzter Zeit zu einer steigenden Preisentwicklung am Immobilienmarkt geführt.[/vc_column_text][vc_empty_space height="40px" image_repeat="no-repeat"][vc_single_image image="53250" img_size="large" qode_css_animation=""][vc_empty_space height="20px" image_repeat="no-repeat"][vc_column_text el_class="text-block"]
Was würden Sie Menschen empfehlen, die in einer Mietwohnung mit einer hohen Miete wohnen und den Wunsch nach Eigentum haben?
Gerfried Karner: Hier sehen wir oft die Situation, dass z. B. 900 Euro Miete bezahlt werden und unser Finanzierungsangebot ergibt, dass mit einer Kreditrate von ca. 1000 Euro die Anschaffung einer neuen Eigentumswohnung möglich ist. Hier ist der Kauf einer Immobilie wirklich überlegenswert! Hinzu kommt, dass eine Preissenkung bei Immobilien derzeit nicht absehbar ist und sicher auch die Mieten steigen werden.
Wie sehen konkret die ersten Schritte für Ihre KundInnen aus, die sich Eigentum kaufen wollen und dafür eine Finanzierung benötigen?
Gerfried Karner: Ein wesentlicher Bestandteil unseres ersten Beratungsgesprächs ist die Analyse gemeinsam mit dem Kunden bzw. der Kundin, ob er oder sie sich die Finanzierung der Wunschimmobilie leisten kann. Ist dies der Fall, beraten wir unsere KundInnenen auf Basis ihrer Bonität zu den
verschiedenen Finanzierungsoptionen und präsentieren Ihnen dann klar und verständlich, zu welchen monatlichen Belastungen es mit einem konkreten Finanzierungskonzept – wie beispielsweise einem langjährigen Kredit mit Fixzinssatz – kommen wird.
Welche Finanzierungsform würden Sie Ihren Kunden ganz generell für die Anschaffung einer Immobilie empfehlen?
Gerfried Karner: Bei privaten, eigengenutzten Immobilien empfiehlt sich eine langfristige Fixzinsabsicherung, um eine langfristige Planungssicherheit gewährleisten zu können. Die Laufzeit beträgt hier bis zu 35 Jahre, was für die Kunden eine überschaubare Rate und gute Planbarkeit über die gesamte Rückzahlungsdauer bedeutet. In dieses Konzept kann aber auch eine große Portion Flexibilität eingebettet werden, beispielsweise in Form von zusätzlichen Zahlungen – sogenannten Sondertilgungen –, um entweder den Kredit früher abzubezahlen oder die Kreditrate zu senken. Wer risikofreudig ist, kann natürlich von den derzeit sehr niedrigen variablen Zinsen profitieren – die Bestkonditionen im variablen Bereich liegen bei rund 0,25 %.
Wie stehen die Banken momentan der Finanzierung einer Immobilie gegenüber?
Gerfried Karner: Grundsätzlich stehen die Banken der Fremdfinanzierung einer Immobilie zur Zeit neutral bis tendenziell positiv gegenüber, jedoch haben sich die Anforderungen und Rahmenbedingungen für eine Kreditvergabe sehr verschärft. Sowohl der Dokumentationsaufwand für die Kunden als auch die Eigenmittelerfordernisse sind von Seiten der Banken stark gestiegen. Dazu kommen noch weitere Themen wie z. B. die Kurzarbeit, die ein weiteres Erschwernis darstellt. Unser Lösungsansatz ist hier, gemeinsam mit unseren KundInnen ein Finanzierungskonzept umzusetzen, das den individuellen Anforderungen und Bedürfnissen entspricht. Hier gilt es, die richtige Bank für den jeweiligen Kunden zu finden! Ein großer Vorteil ist ist dabei unser großes, österreichweites Netzwerk – das heißt, wir reden nicht nur mit zwei bis drei sondern mit bis zu zehn Banken oder mehr.
Können Sie Ihre KundInnen neben der Finanzierung auch beim konkreten Finden ihrer Wunschimmobilie unterstützen?
Gerfried Karner: Wir haben in unserem Partnernetzwerk auch einige Immobilienbüros sowie Bauträger und können hier gerne als Nahtstelle fungieren – was bereits sehr oft zu schönen Erfolgen für alle Beteiligten geführt hat!
Abschließend noch eine Frage zum Thema „Vorsorgewohnung“: Wenn man eine Immobilie als Wertanlage erwerben will, wozu würden Sie momentan raten?
Gerfried Karner: Hier gibt es am Markt einen regelrechten Boom – jede vierte oder fünfte Wohnung wird bereits als sichere Geldanlage angeschafft! Wir unterstützen unsere KundInnen gerne beim Kauf einer Vorsorgewohnung – sowohl bei prestigeträchtigen Objekten in absoluter Top-Lage als auch bei Projekten im nahen städtischen Umfeld, die durch ihre Leistbarkeit besonders attraktiv sind. Ich empfehle allen InteressentInnen, sich sowohl bei der Anschaffung einer Immobilie zur Geldanlage als auch für den Eigenbedarf an uns zu wenden – wir finden dann eine maßgeschneiderte Finanzierung für die jeweiligen Bedürfnisse![/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row row_type="row" use_row_as_full_screen_section="no" type="full_width" text_align="left" css_animation="" box_shadow_on_row="no" el_class="ka-section my-02 arcticleListing-row"][vc_column][vc_column_text]
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[post_excerpt] => Besonders in herausfordernden Zeiten wie diesen ist ein starker, kompetenter und unabhängiger Partner bei allen Themen rund um die Finanzierung unerlässlich. Genau dieser Partner können wir für Sie sein, denn mit unserer 27-jährigen Erfahrung als bankenunabhängiger Kreditmakler für Privat- und Kommerzkunden sowie Bauträger verfügen wir über umfassende branchenspezifische Kenntnisse sowie ein großes, österreichweites Netzwerk, mit dem wir Sie optimal unterstützen können.
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Durch das Auslaufen der gesetzlichen Frist für Kreditrückzahlungen, ergibt sich für viele Kreditnehmer_innen eine neue, herausfordernde Situation. Die Expert_innen von Kredit Austria können Sie dabei unterstützen, diese Situation zu meistern und sie in eine attraktive Chance für einen finanziellen Neustart zu verwandeln.
Als Kreditmakler selektiere ich für Sie den Markt, indem ich Ihnen eine bankenunabhängige Beratung biete sowie eine nachhaltige Lösung für Ihre individuelle Finanzierungslösung sichere.[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row row_type="row" use_row_as_full_screen_section="no" type="full_width" text_align="left" css_animation="" box_shadow_on_row="no" el_class="ka-section my-01 article-content"][vc_column][vc_column_text el_class="text-block"]
Herr Karner, wie würden Sie die derzeitige Situation jener Menschen, die eine Kreditstundung in Anspruch genommen haben, beschreiben?
Gerfried Karner: Man kann das natürlich nicht verallgemeinern, aber oft kommt es hier zu Unstimmigkeiten mit der Hausbank – sei es wegen einer durch die Bank vorgeschriebenen höheren Rückzahlungsrate oder ganz generell wegen der vereinbarten Konditionen für den laufenden Kredit.
Was würden Sie in dieser Situation empfehlen?
Gerfried Karner: Eine gute Möglichkeit stellt hier eine Umschuldung durch einen bankunabhängigen Finanzierungsprofi dar. Für den Kreditnehmer bzw. die Kreditnehmerin bietet dies viele Vorteile: Einerseits lässt man so den Ärger über die Hausbank hinter sich und andererseits kann man mit dem Aufstellen einer neuen Finanzierungsstruktur von den derzeit sehr attraktiven Konditionen für einen Kredit profitieren.
Könnten sie auf die derzeitigen Konditionen etwas näher eingehen?
Gerfried Karner: Kurz gesagt: In meiner 30-jährigen Karriere ist das jetzt der bestmögliche Zeitpunkt, um einen Kredit neu zu strukturieren! Im variablen Bereich liegt die österreichweite Bestkondition aktuell bei 0,25 Prozent, Fixzinsvereinbarungen über 25 Jahre werden derzeit um 1,25 Prozent angeboten. Das heißt, wer risikofreudig ist, kann von den aktuell sehr niedrigen Zinsen in profitieren – wer das Risiko scheut, hat mit dem sehr niedrigen Fixzinsatz eine gute und vorhersehbare Alternative.[/vc_column_text][vc_empty_space height="40px" image_repeat="no-repeat"][vc_single_image image="52852" img_size="large" qode_css_animation=""][vc_empty_space height="20px" image_repeat="no-repeat"][vc_column_text el_class="text-block"]
Können Sie uns die konkrete Umsetzung eines Kreditwunsches durch Kredit Austria näher erläutern?
Gerfried Karner: Ganz am Anfang steht immer ein persönliches Gespräch, in dem wir die gewünschte Finanzierung individuell an die Wünsche, Bedürfnisse und die Lebenssituation des Interessenten/der Interessentin anpassen. Auf Basis dieser Informationen erstellen wir dann eine Ausschreibung, die wir an verschiedene Banken und Bausparkassen in ganz Österreich herantragen. Schließlich wählen wir aus diesem Portfolio genau jene Produkte aus, die den individuellen Anforderungen und Wünschen am besten entsprechen und präsentieren diese unseren Kund_innen übersichtlich und leicht vergleichbar – dabei sind wir nur unseren Kund_innen verpflichtet und sonst niemandem.
Welche Vorteile bietet hier die weitgehende Digitalisierung des Kreditantragsprozesses bei Kredit Austria?
Gerfried Karner: Bereits das zuvor erwähnte persönliche Analysegespräch kann die Kundin bzw. der Kunde bequem im eigenen Wohnzimmer von der Couch aus mit uns führen – beispielsweise mittels Videokonferenz. Auch die für den Kreditantrag erforderlichen Dokumente, auf deren Basis wir dann die Ausschreibung an die verschiedenen Banken erstellen, können digital an uns übermittelt werden. Nach der Präsentation und gemeinsamen Auswahl des optimalen Partners für den Kredit erhalten wir die Vorverträge von der Bank, die wir natürlich genau im Sinne unserer Kund_innen überprüfen. Erst dann geben wir bei der Bank den konkreten Kreditvertrag in Auftrag. Auch dies geschieht digital, wodurch wir auch jetzt – wo es schwierig ist Banktermine zu vereinbaren – eine zeitnahe Umsetzung gewährleisten können.
Kann man den Kreditvertrag auch schon außerhalb der Bankräumlichkeiten unterzeichnen?
Gerfried Karner: Bei der Unterfertigung gibt es derzeit drei Möglichkeiten: Bei gewissen Banken – wie etwa Direktbanken und Bausparkassen – muss lediglich die Pfandurkunde durch den Notar beglaubigt werden, ein Großteil der anderen Dokumente können zu Hause im Wohnzimmer unterzeichnet werden. Wenn dies nicht möglich ist, bieten wir unser sogenanntes „One-Stop-Konzept“ an, bei dem sich bestenfalls alle Beteiligten – Kund_in, Banker, Rechtsanwalt bzw. Notar – bei uns im Büro für die Unterfertigung bzw. Beglaubigung treffen. Die dritte Variante ist, dass wir unsere Kunden persönlich zur Bank für die Unterschriftsleistung begleiten. Alle Verträge sind zu diesem Zeitpunkt natürlich bereits von uns überprüft und digital an den Kunden bzw. die Kundin vorab weitergeleitet worden – insgesamt kann man hier also von einem echten „Rundum-Sorglospaket“ sprechen.
Reicht die Betreuung von Kredit Austria auch über die Unterzeichnung des Kreditvertrages hinaus?
Gerfried Karner: Ja natürlich, beispielsweise übernehmen wir für „Häuslbauer_innen“ kostenlos die Weitergabe der Baufortschrittmeldungen an die Bank. Aber auch viele weitere Services – auf Wunsch über die gesamte Laufzeit des Kredits hinweg – können mit uns gerne individuell vereinbart werden.[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row row_type="row" use_row_as_full_screen_section="no" type="full_width" text_align="left" css_animation="" box_shadow_on_row="no" el_class="ka-section my-02 arcticleListing-row"][vc_column][vc_column_text]
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Besonders in herausfordernden Zeiten wie diesen ist ein starker, kompetenter und unabhängiger Partner bei allen Themen rund um die Finanzierung unerlässlich. Genau dieser Partner können wir für Sie sein, denn mit unserer 27-jährigen Erfahrung als bankenunabhängiger Kreditmakler für Privat- und Kommerzkunden sowie Bauträger verfügen wir über umfassende branchenspezifische Kenntnisse sowie ein großes, österreichweites Netzwerk, mit dem wir Sie optimal unterstützen können.
Durch die Auswirkungen der Covid-Krise sind sowohl für Privat- als auch für Businesskunden die Kriterien für die Bewilligung eines Kredits erheblich restriktiver geworden. „Im Kreditantragsprozess für Privatkunden haben sich die Bewilligungskriterien durch höhere Eigenkapitalquoten, die Kurzarbeit, strengere Prüfungen der Kontogestion sowie zusätzliche Auflagen der Banken deutlich verschärft“, weiß Mag. Gerfried Karner, Gesellschafter der B-I-S/Kredit Austria. Aber auch für Businesskunden wurden die Auflagen der Banken signifikant verschärft. „Hier kommen noch Zusatzsicherheiten, künftige Prognoseberechnungen für das Unternehmen und den Markt hinzu. Im Bauträgerbereich sind speziell für jüngere, weniger etablierte Unternehmen höhere Eigenkapital- und Vorverwertungsquoten spürbar“, so Gerfried Karner.
Durchgehend digitaler Einreichprozess.
Kredit Austria hat auf diese veränderten Rahmenbedingungen und die momentan schwierige Situation, einen Termin bei den Banken zu vereinbaren, rasch und mit der vollständigen Digitalisierung des Kredit-Einreichprozesses reagiert. „So können wir im Regelfall den Kreditwunsch österreichweit wie auch regional in Kooperation mit allen repräsentativen Banken und Bausparkassen zeitnah umsetzen“, betont der Gesellschafter. Neben dem großen Vorteil durch den Entfall von mehreren Bankwege wird sowohl für die Kund_innen als auch die Banken – die auf diesem Wege ohne Mehraufwand neue Kunden sowie eine gesamtheitliche Aufbereitung der Unterlagen erhalten – eine echte Win-win-Situation geschaffen.
Bestmögliche Finanzierung bei der richtigen Bank.
Kund_innen von Kredit Austria können sich dabei auf die optimale Umsetzung ihres Kreditwunsches bei der jeweils richtigen Bank verlassen. „Dies können wir gewährleisten, indem wir standardmäßig und gleichzeitig mit einer Vielzahl von regionalen und nationalen Banken sowie Leasinggesellschaften verhandeln. Damit können wir auch die komplexen Finanzierungswünsche unserer Kommerzkunden und Bauträger bestmöglich abdecken“, sagt Ambros Morbitzer (MSc), Spezialist für Business- und Bauträgerfinanzierung bei B-I-S/Kredit Austria.
Investition in eine Vorsorgewohnung.
Oft wird dazu geraten, sein Geld in Immobilien zu investieren. Aber wie ist die derzeitige Lage bei der Finanzierung von Vorsorgewohnungen? „Hier verhält sich der Bankenmarkt absolut inhomogen“, erklärt Geschäftsführerin Bettina Karner. „Der Bogen spannt sich von zwingend hohen Eigenkapitalanforderungen bis hin zu fexiblen Modellen mit der Vorfinanzierung der Mehrwertssteuer und Laufzeiten bis zu 35 Jahren. Von unserer Seite fließen hier jahrzehntelange und österreichweite Erfahrung im Rahmen der Finanzierungsberatung ein.“
Gesamtheitliche Lösung aus einer Hand.
Insgesamt profitieren die Kund_innen von Kredit Austria von der Gesamtheit der genau auf ihre individuellen Bedürfnisse abgestimmten Lösungen. „Dabei geht es nicht nur um die Abdeckung von Krediten, sondern auch um die Ergänzung mittels Leasing, Crowdfunding sowie Mezzaninkapital. Wir gehen dabei stets detailliert auf unsere Kund_innen ein, da jedes Bedürfnis individuell ist und es demnach auch einzigartiger Finanzlösungen bedarf“, so Gerfried Karner zusammenfassend.[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row row_type="row" use_row_as_full_screen_section="no" type="full_width" text_align="left" css_animation="" box_shadow_on_row="no" el_class="ka-section-reverse bg-startUp articleFooter"][vc_column][vc_single_image image="53064" img_size="large" qode_css_animation="" el_class="articleFooter-img"][vc_column_text el_class="articleFooter-text"]Hier gehts zur aktuellen Ausgabe der Grazetta.[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row row_type="row" use_row_as_full_screen_section="no" type="full_width" text_align="left" css_animation="" box_shadow_on_row="no" el_class="ka-section my-02 arcticleListing-row"][vc_column][vc_column_text]
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[post_title] => Die Kreditboutique als starker Partner
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Unsere Kernkompetenzen gliedern sich in fünf Phasen, wodurch wir unseren Kund_innen nicht nur einen ganzheitlichen sondern auch den bestmöglichen Lösungsweg für ihr individuelles Vorhaben bieten können.
Egal, welchen Traum Sie sich verwirklichen möchten – wir haben die perfekte Kreditlösung für Sie.
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01 Beratung.
Die persönliche Beratung durch unser Team – selbstverständlich bei Bedarf auch außerhalb der banküblichen Öffnungszeiten und auf Wunsch gerne bei Ihnen vor Ort – verschafft Ihnen bereits vor dem Kauf der Immobilie eine neutrale Einschätzung Ihrer finanziellen Möglichkeiten. Somit kann in weiterer Folge der Prozess der Kreditausschreibung bis hin zu dessen Auszahlung deutlich beschleunigt werden.
Wir als Expert_innen kennen sowohl die marktüblichen Kreditmodelle als auch die Spezifika der jeweiligen Kreditinstitute. Unser primäres Ziel liegt darin, das perfekt abgestimmte Finanzierungsmodell bzw. die passende Bank für unsere Kund_innen zu finden.
Der entscheidende Punkt in der Vorbereitungsphase ist jener, dass eine Kreditausschreibung an mehrere Banken erfolgt. Der Kreditantrag wird jedoch erst bei den in Frage kommenden Banken eingereicht, wenn alle hierfür nötigen Anforderungen erfüllt sind. Dieser Prozess erhöht einerseits die Erfolgschancen auf den bestmöglichen Kredit, während andererseits zeitgleich die Dauer der Bearbeitung gemindert wird.
Beste Bonität verursacht beste Konditionen!? – Diesen Trugschluss möchten wir endgültig aus der Welt schaffen, um Sie vor bösen Überraschungen zu bewahren. Unser Team kennt jegliche Kalkulationssowie Bewilligungsgrundlagen der Banken und ist aus diesem Grund in der Lage, Ihren individuellen Finanzierungswunsch bestmöglich und unabhängig umzusetzen.
Speziell im Laufe der Zeit vorkommende Änderungen der privaten bzw. beruflichen Lebensumstände wirken sich unweigerlich auf die Gestion der Kredite aus, weshalb wir es als oberste Priorität sehen, Ihre persönliche Entwicklung in allen Belangen mit zu berücksichtigen. Der Umfang unseres Leistungsangebots ist individuell sowie gesondert zu vereinbaren. Im Rahmen dessen sind unter anderem periodische Analysen der Kreditsicherheiten, Überprüfungen der Kreditkonditionen, das laufende Anbot der Übermittlung aktueller Marktinformationen, die Kommunikation mit der Bank und die digitale zentrale Verwaltung wesentlicher Kreditunterlagen möglich.
