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Jetzt den eigenen Wohntraum realisieren

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Durch die Covid-Krise hat das Thema „Wohnen“ stark an Bedeutung gewonnen. Einerseits weil man generell mehr Zeit zu Hause verbringt, andererseits aber auch, weil der Wunsch nach einer Verbesserung der individuellen Wohnsituation wächst – durch mehr Platzangebot oder zusätzlichen Features, die das Leben zu Hause verschönern. Bei der Finanzierung all dieser Wünsche können Sie die Experten von Kredit Austria rasch und kompetent unterstützen.

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Interview mit Mag. Gerfried Karner, EFA®, CFP®.
Egal, ob Konsumkredit, eine Business-Immobilie oder ein neues Zuhause – mit uns als Partner lassen sich alle Wünsche finanzieren.[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row row_type="row" use_row_as_full_screen_section="no" type="full_width" text_align="left" css_animation="" box_shadow_on_row="no" el_class="ka-section my-01 article-content"][vc_column][vc_column_text el_class="text-block"]
Herr Karner, gibt es bei Ihren KundInnen derzeit einen verstärkten Wunsch nach einer Optimierung der individuellen Wohnsituation?
Gerfried Karner: Ja, dieser Wunsch ist aktuell ganz deutlich spürbar. Und es gibt geich mehrere Gründe dafür: Natürlich spielt der Trend zum Homeoffice dabei eine große Rolle – und damit der Wunsch nach einem zusätzlichen Zimmer oder ganz generell nach mehr Wohnraum für die gesamte Familie. Aber auch der Outdoorbereich gewinnt bei der Lebensqualität an Bedeutung: Zum Beispiel kann durch die Überdachung der Terrasse diese besser und öfter genutzt werden. Ein weiterer Trend ist die Modernisierung des Sonnenschutzes und zunehmend auch die Errichtung eines Swimmingpools im eigenen Garten, der oft auch überdacht sein soll. All diese Vorhaben sind natürlich mit Investitionen verbunden, die finanziert werden müssen. Dafür sind wir von Kredit Austria genau der richtige Ansprechpartner!
Wenn der Wunsch nach einer neuen, größeren Immobilie besteht: Ist es jetzt ein guter Zeitpunkt, um eine Immobilie zu kaufen?
Gerfried Karner: Viele haben geglaubt, dass durch die Krise die Immobilienpreise sinken werden, man kann aber beobachten, dass eher das Gegenteil der Fall ist – sowohl bei gebrauchten als auch bei neuen Immobilien. Dafür gibt es mehrere Gründe: Einerseits sind Investitionen in Immobilien durch deren hohe Sicherheit – Stichwort „Betongold“ – noch attraktiver geworden, andererseits ist es durch die Krise zu Verzögerungen bei der Übergabe von Wohnungen sowie bei der Durchführung von neuen Projekten gekommen. Gleichzeitig gibt es eine verstärkte Nachfrage nach Immobilien zur sicheren Geldanlage – all das hat in letzter Zeit zu einer steigenden Preisentwicklung am Immobilienmarkt geführt.[/vc_column_text][vc_empty_space height="40px" image_repeat="no-repeat"][vc_single_image image="53250" img_size="large" qode_css_animation=""][vc_empty_space height="20px" image_repeat="no-repeat"][vc_column_text el_class="text-block"]
Was würden Sie Menschen empfehlen, die in einer Mietwohnung mit einer hohen Miete wohnen und den Wunsch nach Eigentum haben?
Gerfried Karner: Hier sehen wir oft die Situation, dass z. B. 900 Euro Miete bezahlt werden und unser Finanzierungsangebot ergibt, dass mit einer Kreditrate von ca. 1000 Euro die Anschaffung einer neuen Eigentumswohnung möglich ist. Hier ist der Kauf einer Immobilie wirklich überlegenswert! Hinzu kommt, dass eine Preissenkung bei Immobilien derzeit nicht absehbar ist und sicher auch die Mieten steigen werden.
Wie sehen konkret die ersten Schritte für Ihre KundInnen aus, die sich Eigentum kaufen wollen und dafür eine Finanzierung benötigen?
Gerfried Karner: Ein wesentlicher Bestandteil unseres ersten Beratungsgesprächs ist die Analyse gemeinsam mit dem Kunden bzw. der Kundin, ob er oder sie sich die Finanzierung der Wunschimmobilie leisten kann. Ist dies der Fall, beraten wir unsere KundInnenen auf Basis ihrer Bonität zu den verschiedenen Finanzierungsoptionen und präsentieren Ihnen dann klar und verständlich, zu welchen monatlichen Belastungen es mit einem konkreten Finanzierungskonzept – wie beispielsweise einem langjährigen Kredit mit Fixzinssatz – kommen wird.
Welche Finanzierungsform würden Sie Ihren Kunden ganz generell für die Anschaffung einer Immobilie empfehlen?
Gerfried Karner: Bei privaten, eigengenutzten Immobilien empfiehlt sich eine langfristige Fixzinsabsicherung, um eine langfristige Planungssicherheit gewährleisten zu können. Die Laufzeit beträgt hier bis zu 35 Jahre, was für die Kunden eine überschaubare Rate und gute Planbarkeit über die gesamte Rückzahlungsdauer bedeutet. In dieses Konzept kann aber auch eine große Portion Flexibilität eingebettet werden, beispielsweise in Form von zusätzlichen Zahlungen – sogenannten Sondertilgungen –, um entweder den Kredit früher abzubezahlen oder die Kreditrate zu senken. Wer risikofreudig ist, kann natürlich von den derzeit sehr niedrigen variablen Zinsen profitieren – die Bestkonditionen im variablen Bereich liegen bei rund 0,25 %.
Wie stehen die Banken momentan der Finanzierung einer Immobilie gegenüber?
Gerfried Karner: Grundsätzlich stehen die Banken der Fremdfinanzierung einer Immobilie zur Zeit neutral bis tendenziell positiv gegenüber, jedoch haben sich die Anforderungen und Rahmenbedingungen für eine Kreditvergabe sehr verschärft. Sowohl der Dokumentationsaufwand für die Kunden als auch die Eigenmittelerfordernisse sind von Seiten der Banken stark gestiegen. Dazu kommen noch weitere Themen wie z. B. die Kurzarbeit, die ein weiteres Erschwernis darstellt. Unser Lösungsansatz ist hier, gemeinsam mit unseren KundInnen ein Finanzierungskonzept umzusetzen, das den individuellen Anforderungen und Bedürfnissen entspricht. Hier gilt es, die richtige Bank für den jeweiligen Kunden zu finden! Ein großer Vorteil ist ist dabei unser großes, österreichweites Netzwerk – das heißt, wir reden nicht nur mit zwei bis drei sondern mit bis zu zehn Banken oder mehr.
Können Sie Ihre KundInnen neben der Finanzierung auch beim konkreten Finden ihrer Wunschimmobilie unterstützen?
Gerfried Karner: Wir haben in unserem Partnernetzwerk auch einige Immobilienbüros sowie Bauträger und können hier gerne als Nahtstelle fungieren – was bereits sehr oft zu schönen Erfolgen für alle Beteiligten geführt hat!
Abschließend noch eine Frage zum Thema „Vorsorgewohnung“: Wenn man eine Immobilie als Wertanlage erwerben will, wozu würden Sie momentan raten?
Gerfried Karner: Hier gibt es am Markt einen regelrechten Boom – jede vierte oder fünfte Wohnung wird bereits als sichere Geldanlage angeschafft! Wir unterstützen unsere KundInnen gerne beim Kauf einer Vorsorgewohnung – sowohl bei prestigeträchtigen Objekten in absoluter Top-Lage als auch bei Projekten im nahen städtischen Umfeld, die durch ihre Leistbarkeit besonders attraktiv sind. Ich empfehle allen InteressentInnen, sich sowohl bei der Anschaffung einer Immobilie zur Geldanlage als auch für den Eigenbedarf an uns zu wenden – wir finden dann eine maßgeschneiderte Finanzierung für die jeweiligen Bedürfnisse![/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row row_type="row" use_row_as_full_screen_section="no" type="full_width" text_align="left" css_animation="" box_shadow_on_row="no" el_class="ka-section my-02 arcticleListing-row"][vc_column][vc_column_text]

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Umschuldung als Chance zum Neustart

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Durch das Auslaufen der gesetzlichen Frist für Kreditrückzahlungen, ergibt sich für viele Kreditnehmer_innen eine neue, herausfordernde Situation. Die Expert_innen von Kredit Austria können Sie dabei unterstützen, diese Situation zu meistern und sie in eine attraktive Chance für einen finanziellen Neustart zu verwandeln.

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Interview mit Mag. Gerfried Karner, EFA®, CFP®.
Als Kreditmakler selektiere ich für Sie den Markt, indem ich Ihnen eine bankenunabhängige Beratung biete sowie eine nachhaltige Lösung für Ihre individuelle Finanzierungslösung sichere.[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row row_type="row" use_row_as_full_screen_section="no" type="full_width" text_align="left" css_animation="" box_shadow_on_row="no" el_class="ka-section my-01 article-content"][vc_column][vc_column_text el_class="text-block"]
Herr Karner, wie würden Sie die derzeitige Situation jener Menschen, die eine Kreditstundung in Anspruch genommen haben, beschreiben?
Gerfried Karner: Man kann das natürlich nicht verallgemeinern, aber oft kommt es hier zu Unstimmigkeiten mit der Hausbank – sei es wegen einer durch die Bank vorgeschriebenen höheren Rückzahlungsrate oder ganz generell wegen der vereinbarten Konditionen für den laufenden Kredit.
Was würden Sie in dieser Situation empfehlen?
Gerfried Karner: Eine gute Möglichkeit stellt hier eine Umschuldung durch einen bankunabhängigen Finanzierungsprofi dar. Für den Kreditnehmer bzw. die Kreditnehmerin bietet dies viele Vorteile: Einerseits lässt man so den Ärger über die Hausbank hinter sich und andererseits kann man mit dem Aufstellen einer neuen Finanzierungsstruktur von den derzeit sehr attraktiven Konditionen für einen Kredit profitieren.
Könnten sie auf die derzeitigen Konditionen etwas näher eingehen?
Gerfried Karner: Kurz gesagt: In meiner 30-jährigen Karriere ist das jetzt der bestmögliche Zeitpunkt, um einen Kredit neu zu strukturieren! Im variablen Bereich liegt die österreichweite Bestkondition aktuell bei 0,25 Prozent, Fixzinsvereinbarungen über 25 Jahre werden derzeit um 1,25 Prozent angeboten. Das heißt, wer risikofreudig ist, kann von den aktuell sehr niedrigen Zinsen in profitieren – wer das Risiko scheut, hat mit dem sehr niedrigen Fixzinsatz eine gute und vorhersehbare Alternative.[/vc_column_text][vc_empty_space height="40px" image_repeat="no-repeat"][vc_single_image image="52852" img_size="large" qode_css_animation=""][vc_empty_space height="20px" image_repeat="no-repeat"][vc_column_text el_class="text-block"]
Können Sie uns die konkrete Umsetzung eines Kreditwunsches durch Kredit Austria näher erläutern?
Gerfried Karner: Ganz am Anfang steht immer ein persönliches Gespräch, in dem wir die gewünschte Finanzierung individuell an die Wünsche, Bedürfnisse und die Lebenssituation des Interessenten/der Interessentin anpassen. Auf Basis dieser Informationen erstellen wir dann eine Ausschreibung, die wir an verschiedene Banken und Bausparkassen in ganz Österreich herantragen. Schließlich wählen wir aus diesem Portfolio genau jene Produkte aus, die den individuellen Anforderungen und Wünschen am besten entsprechen und präsentieren diese unseren Kund_innen übersichtlich und leicht vergleichbar – dabei sind wir nur unseren Kund_innen verpflichtet und sonst niemandem.
Welche Vorteile bietet hier die weitgehende Digitalisierung des Kreditantragsprozesses bei Kredit Austria?
Gerfried Karner: Bereits das zuvor erwähnte persönliche Analysegespräch kann die Kundin bzw. der Kunde bequem im eigenen Wohnzimmer von der Couch aus mit uns führen – beispielsweise mittels Videokonferenz. Auch die für den Kreditantrag erforderlichen Dokumente, auf deren Basis wir dann die Ausschreibung an die verschiedenen Banken erstellen, können digital an uns übermittelt werden. Nach der Präsentation und gemeinsamen Auswahl des optimalen Partners für den Kredit erhalten wir die Vorverträge von der Bank, die wir natürlich genau im Sinne unserer Kund_innen überprüfen. Erst dann geben wir bei der Bank den konkreten Kreditvertrag in Auftrag. Auch dies geschieht digital, wodurch wir auch jetzt – wo es schwierig ist Banktermine zu vereinbaren – eine zeitnahe Umsetzung gewährleisten können.
Kann man den Kreditvertrag auch schon außerhalb der Bankräumlichkeiten unterzeichnen?
Gerfried Karner: Bei der Unterfertigung gibt es derzeit drei Möglichkeiten: Bei gewissen Banken – wie etwa Direktbanken und Bausparkassen – muss lediglich die Pfandurkunde durch den Notar beglaubigt werden, ein Großteil der anderen Dokumente können zu Hause im Wohnzimmer unterzeichnet werden. Wenn dies nicht möglich ist, bieten wir unser sogenanntes „One-Stop-Konzept“ an, bei dem sich bestenfalls alle Beteiligten – Kund_in, Banker, Rechtsanwalt bzw. Notar – bei uns im Büro für die Unterfertigung bzw. Beglaubigung treffen. Die dritte Variante ist, dass wir unsere Kunden persönlich zur Bank für die Unterschriftsleistung begleiten. Alle Verträge sind zu diesem Zeitpunkt natürlich bereits von uns überprüft und digital an den Kunden bzw. die Kundin vorab weitergeleitet worden – insgesamt kann man hier also von einem echten „Rundum-Sorglospaket“ sprechen.
Reicht die Betreuung von Kredit Austria auch über die Unterzeichnung des Kreditvertrages hinaus?
Gerfried Karner: Ja natürlich, beispielsweise übernehmen wir für „Häuslbauer_innen“ kostenlos die Weitergabe der Baufortschrittmeldungen an die Bank. Aber auch viele weitere Services – auf Wunsch über die gesamte Laufzeit des Kredits hinweg – können mit uns gerne individuell vereinbart werden.[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row row_type="row" use_row_as_full_screen_section="no" type="full_width" text_align="left" css_animation="" box_shadow_on_row="no" el_class="ka-section my-02 arcticleListing-row"][vc_column][vc_column_text]

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Ihr starker Partner in schwierigen Zeiten.

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Besonders in herausfordernden Zeiten wie diesen ist ein starker, kompetenter und unabhängiger Partner bei allen Themen rund um die Finanzierung unerlässlich. Genau dieser Partner können wir für Sie sein, denn mit unserer 27-jährigen Erfahrung als bankenunabhängiger Kreditmakler für Privat- und Kommerzkunden sowie Bauträger verfügen wir über umfassende branchenspezifische Kenntnisse sowie ein großes, österreichweites Netzwerk, mit dem wir Sie optimal unterstützen können.

Durch die Auswirkungen der Covid-Krise sind sowohl für Privat- als auch für Businesskunden die Kriterien für die Bewilligung eines Kredits erheblich restriktiver geworden. „Im Kreditantragsprozess für Privatkunden haben sich die Bewilligungskriterien durch höhere Eigenkapitalquoten, die Kurzarbeit, strengere Prüfungen der Kontogestion sowie zusätzliche Auflagen der Banken deutlich verschärft“, weiß Mag. Gerfried Karner, Gesellschafter der B-I-S/Kredit Austria. Aber auch für Businesskunden wurden die Auflagen der Banken signifikant verschärft. „Hier kommen noch Zusatzsicherheiten, künftige Prognoseberechnungen für das Unternehmen und den Markt hinzu. Im Bauträgerbereich sind speziell für jüngere, weniger etablierte Unternehmen höhere Eigenkapital- und Vorverwertungsquoten spürbar“, so Gerfried Karner.
Durchgehend digitaler Einreichprozess.
Kredit Austria hat auf diese veränderten Rahmenbedingungen und die momentan schwierige Situation, einen Termin bei den Banken zu vereinbaren, rasch und mit der vollständigen Digitalisierung des Kredit-Einreichprozesses reagiert. „So können wir im Regelfall den Kreditwunsch österreichweit wie auch regional in Kooperation mit allen repräsentativen Banken und Bausparkassen zeitnah umsetzen“, betont der Gesellschafter. Neben dem großen Vorteil durch den Entfall von mehreren Bankwege wird sowohl für die Kund_innen als auch die Banken – die auf diesem Wege ohne Mehraufwand neue Kunden sowie eine gesamtheitliche Aufbereitung der Unterlagen erhalten – eine echte Win-win-Situation geschaffen.
Bestmögliche Finanzierung bei der richtigen Bank.
Kund_innen von Kredit Austria können sich dabei auf die optimale Umsetzung ihres Kreditwunsches bei der jeweils richtigen Bank verlassen. „Dies können wir gewährleisten, indem wir standardmäßig und gleichzeitig mit einer Vielzahl von regionalen und nationalen Banken sowie Leasinggesellschaften verhandeln. Damit können wir auch die komplexen Finanzierungswünsche unserer Kommerzkunden und Bauträger bestmöglich abdecken“, sagt Ambros Morbitzer (MSc), Spezialist für Business- und Bauträgerfinanzierung bei B-I-S/Kredit Austria.
Investition in eine Vorsorgewohnung.
Oft wird dazu geraten, sein Geld in Immobilien zu investieren. Aber wie ist die derzeitige Lage bei der Finanzierung von Vorsorgewohnungen? „Hier verhält sich der Bankenmarkt absolut inhomogen“, erklärt Geschäftsführerin Bettina Karner. „Der Bogen spannt sich von zwingend hohen Eigenkapitalanforderungen bis hin zu fexiblen Modellen mit der Vorfinanzierung der Mehrwertssteuer und Laufzeiten bis zu 35 Jahren. Von unserer Seite fließen hier jahrzehntelange und österreichweite Erfahrung im Rahmen der Finanzierungsberatung ein.“
Gesamtheitliche Lösung aus einer Hand.
Insgesamt profitieren die Kund_innen von Kredit Austria von der Gesamtheit der genau auf ihre individuellen Bedürfnisse abgestimmten Lösungen. „Dabei geht es nicht nur um die Abdeckung von Krediten, sondern auch um die Ergänzung mittels Leasing, Crowdfunding sowie Mezzaninkapital. Wir gehen dabei stets detailliert auf unsere Kund_innen ein, da jedes Bedürfnis individuell ist und es demnach auch einzigartiger Finanzlösungen bedarf“, so Gerfried Karner zusammenfassend.[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row row_type="row" use_row_as_full_screen_section="no" type="full_width" text_align="left" css_animation="" box_shadow_on_row="no" el_class="ka-section-reverse bg-startUp articleFooter"][vc_column][vc_single_image image="53064" img_size="large" qode_css_animation="" el_class="articleFooter-img"][vc_column_text el_class="articleFooter-text"]Hier gehts zur aktuellen Ausgabe der Grazetta.[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row row_type="row" use_row_as_full_screen_section="no" type="full_width" text_align="left" css_animation="" box_shadow_on_row="no" el_class="ka-section my-02 arcticleListing-row"][vc_column][vc_column_text]

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Ihr Traum. Unser Ziel.

Unsere Kernkompetenzen gliedern sich in fünf Phasen, wodurch wir unseren Kund_innen nicht nur einen ganzheitlichen sondern auch den bestmöglichen Lösungsweg für ihr individuelles Vorhaben bieten können.
Egal, welchen Traum Sie sich verwirklichen möchten – wir haben die perfekte Kreditlösung für Sie.

  • 01/05

    01 Beratung.

    Die persönliche Beratung durch unser Team – selbstverständlich bei Bedarf auch außerhalb der banküblichen Öffnungszeiten und auf Wunsch gerne bei Ihnen vor Ort – verschafft Ihnen bereits vor dem Kauf der Immobilie eine neutrale Einschätzung Ihrer finanziellen Möglichkeiten. Somit kann in weiterer Folge der Prozess der Kreditausschreibung bis hin zu dessen Auszahlung deutlich beschleunigt werden.

  • 02/05

    02 Analyse.

    Wir als Expert_innen kennen sowohl die marktüblichen Kreditmodelle als auch die Spezifika der jeweiligen Kreditinstitute. Unser primäres Ziel liegt darin, das perfekt abgestimmte Finanzierungsmodell bzw. die passende Bank für unsere Kund_innen zu finden.

  • 03/05

    03 Planung.

    Der entscheidende Punkt in der Vorbereitungsphase ist jener, dass eine Kreditausschreibung an mehrere Banken erfolgt. Der Kreditantrag wird jedoch erst bei den in Frage kommenden Banken eingereicht, wenn alle hierfür nötigen Anforderungen erfüllt sind. Dieser Prozess erhöht einerseits die Erfolgschancen auf den bestmöglichen Kredit, während andererseits zeitgleich die Dauer der Bearbeitung gemindert wird.

  • 04/05

    04 Umsetzung.

    Beste Bonität verursacht beste Konditionen!? – Diesen Trugschluss möchten wir endgültig aus der Welt schaffen, um Sie vor bösen Überraschungen zu bewahren. Unser Team kennt jegliche Kalkulationssowie Bewilligungsgrundlagen der Banken und ist aus diesem Grund in der Lage, Ihren individuellen Finanzierungswunsch bestmöglich und unabhängig umzusetzen.

  • 05/05

    05 Betreuung.

    Speziell im Laufe der Zeit vorkommende Änderungen der privaten bzw. beruflichen Lebensumstände wirken sich unweigerlich auf die Gestion der Kredite aus, weshalb wir es als oberste Priorität sehen, Ihre persönliche Entwicklung in allen Belangen mit zu berücksichtigen. Der Umfang unseres Leistungsangebots ist individuell sowie gesondert zu vereinbaren. Im Rahmen dessen sind unter anderem periodische Analysen der Kreditsicherheiten, Überprüfungen der Kreditkonditionen, das laufende Anbot der Übermittlung aktueller Marktinformationen, die Kommunikation mit der Bank und die digitale zentrale Verwaltung wesentlicher Kreditunterlagen möglich.